2015. május 2., szombat

Lakástakarék vagy hitel?

Ez egy kis számítási példa egyszerűen leírva, jutalmul bebuborozva.

A lakásfelújítás költsége legyen 2 800 000 Ft bruttó összeg.

A banki hitelek általában buborfüggők
Ha a BUBOR emelkedik, akkor a törlesztőnk is emelkedik és akkor 4 000 000 Ft ot is kifizethetünk a felhasznált 2 800 000 Ft-ra a kamatokkal együtt.
A BUBOR (BUdapest Inter-Bank Offer Rate) Budapesti Bankközi Kamatláb nem állandó érték. Jelenleg nagyon alacsony, 1.8%.
A magyar bankok egymásnak felajánlott hitelkamatainak napi szintű, speciális átlagolása. Több időszakra (pl. 1 hónapos BUBOR, 1 éves BUBOR), naponta változik a piaci és jegybanki kamatváltozások hatására. Sok pénzintézet használja, általában a 3 havi HUF BUBOR-t kölcsöneik árazásához. Ilyen esetekben a BUBOR-kamat feletti marzsot határozzák meg. Például a HUF BUBOR +2.6% annyit jelent, hogy a forint mindenkori (3 havi) BUBOR kamata (mondjuk jelenleg 1.8%) + 2.6% lesz a hitel kamata, azaz 4.4%.

A banki hitelek
BUBOR + 2.6% és BUBOR + 6.8% között mozognak. Mértéke függ az ügyfél minősítésétől, a hitel típusától és a az adott pénzintézettől.
Az első, a 4.4%-os konstrukcióval 2 800 000 Ft hitelösszegre  113 hónapig havi 30 767 Ft törlesztőt kell fizetni. Összesen 3 516 000 Ft ot fizetünk vissza 1.8% BUBOR mellett. 

Nézzük meg a folyamatot LTP felhasználásával
Havi 20 000 Forintot megtakarítunk 45 hónapon keresztül LTP-ben, az összes befizetésünk 900 000 Ft. A kiutaláskor a megtakarításunk értéke 1 181 000 Ft a támogatásokkal és kamatokkal együtt.
A lakásfelújításhoz felvesszük a teljes LTP hitelt, a mi esetünkben 1 619 000 Ft
A megtakarítás és a hitel összege 2 800 000 Ft, amit felhasználunk, elvégezzük a felújítást.
A hitel törlesztése ekkor indul, 68 hónapon keresztül havi 28 000 Ft befizetésével történik,
összesen 1 904 000 Ft ot fizetünk be.
A 113 hónap (45+ 68) alatt összesen (900 000 felhalmozás + 1 904 000 hiteltörlesztés)
2  804 000 Ft ot fizetünk be, gyakorlatilag annyit, mint amit felhasználtunk!
Volt egy ingyen hitelünk.

Nincsenek megjegyzések:

Megjegyzés küldése