A víz a kapillárisokon a felületi feszültség hatására egyre feljebb szívódik.
A képzett munkaerő a bérfeszültség miatt egyre nyugatabbra migrálódik.
Egy képzett vízszerelő London felett a sztratoszférában található.
2015. május 19., kedd
2015. május 10., vasárnap
Szombati Szállítók
A kerettörténet egyszerű: interneten szerveződött csoport túrázik a Mátrában, kicsit eltéved és az egyik asszonyka úgy botlik, hogy a térdét szétvágja csontig az andezit törmelék. Mozgásképtelen, bekötözve, felpolcolva, tehetetlenül várja a fejleményeket.
Mentőhelikopter a filmekben létezik, a megoldásban magára marad a csoport.
Az egymást alig ismerő emberek szervezkedni kezdenek.
Egy túrázónak van csak térereje, ő hívja a mentőket, és tartja a kapcsolatot. Hogy idetaláljanak a hegyifutó-túravezető eléjük megy Kékesre. A sebesültet pozitív energiákat kap a sebére, hisz benne, jobban érzi magát tőle. Enni nem kap, ha műteni kell ez ne legyen akadály.
Megjönnek a mentősök és a helyi hegyi mentős. A sérültet ellátják, berakják a merev tepsiszerű hordágyba. A feladat innen kezd csapatépítővé válni. A mentő a Kékesen van, az út feléig tudott eljönni a hegyi mentők quad-ja, nem fér el az ösvényen tovább, és a vihar által kidöntött fákon sem tud átkelni. A hordágy betegestül alulról súrolja a mázsát, két kilométernyit vinni kell.
Az egymást alig ismerő emberek szerveződni kezdenek az első száz méter után. A hordágy nehéz, a keresztben fekvő szálfákon át kell emelni, az út keskeny és folyamatosan emelkedő. Nyolcan vagyunk férfiak. Négyen-hatan tudjuk egyszerre vinni a tepsit az úttól függően.
A csapat kitermeli a vezetőjét. Konkrétan senki sem vállalja, de a felemeléshez, átemeléshez, letevéshez, cserékhez szükséges. Valaki szinte észrevétlenül azzá válik, látszik civilben is határozott, irányításhoz szokott ember.
Férfi szerepek. Mindenki addig vitte, amíg bírta, amíg nem veszélyeztette a többieket az erőtlenségével. Ne már, hogy nem bírom addig mint ő, pedig fele olyan idős min én. Tacskó!
Férfiúi hiúság. A csapatban két pár és egy reggel óta bimbózó kapcsolat volt jelen. Mindhárom férfi sokat vállalt, és amikor kiálltak pihenni, a párjuk elismerő tekintetét keresték.
Női szerepek. Elsősorban az elismerő tekintet. Másrészt a cipekedés elején a párba tartozó hölgyek automatikusan átvették a férfiak hátizsákját, és ezt a példát a többi nő is követte. Nem a súly, a gesztus miatt volt fontos. A pihenőknél vizet adtak, eltakarították az útról a kisebb akadályokat a Szállítók elől. Érezették a fontosságunkat.
Bizalom. Egyrészt a hordágyvivők egymás iránti bizalma. Teszi a másik is a dolgát, szól, ha nem bírja. Másrészt a sebesült bizalma a hordágyvivőkben. Szegény az út elején borzasztóan félt, amin nem csodálkozom, béna lábbal, lekötözve, amatőröknek kiszolgáltatva.
Végkifejlet. Elértük a quadot, megtaláltuk a mentőt, a sérültet beszállították kórházba, megműtötték, jól van. Büszkék is vagyunk magunkra!
Önszámvetés. Kimerültem mint egy kutyaól. A Kékesre felérve félórát csak ültem. Bele kell törődnöm, hogy sok helyen én vagyok a legöregebb. Nem bírom már úgy fizikailag ahogyan régen, pedig elég erős vagyok. Régebben is megértettem nagyapámat amikor 85 éves korában elmentünk vasgerendát venni, és azt mondta: haggyad már én hozom! Nem bírta el, megsértődött a gerendára. Megérteni és átélni azért két külön dolog.
Tegnap óta nem vagyok egy Jason Statham (A szállító).
Ő tíz évvel fiatalabb, úgy könnyű!
Mentőhelikopter a filmekben létezik, a megoldásban magára marad a csoport.
Az egymást alig ismerő emberek szervezkedni kezdenek.
Egy túrázónak van csak térereje, ő hívja a mentőket, és tartja a kapcsolatot. Hogy idetaláljanak a hegyifutó-túravezető eléjük megy Kékesre. A sebesültet pozitív energiákat kap a sebére, hisz benne, jobban érzi magát tőle. Enni nem kap, ha műteni kell ez ne legyen akadály.
Megjönnek a mentősök és a helyi hegyi mentős. A sérültet ellátják, berakják a merev tepsiszerű hordágyba. A feladat innen kezd csapatépítővé válni. A mentő a Kékesen van, az út feléig tudott eljönni a hegyi mentők quad-ja, nem fér el az ösvényen tovább, és a vihar által kidöntött fákon sem tud átkelni. A hordágy betegestül alulról súrolja a mázsát, két kilométernyit vinni kell.
Az egymást alig ismerő emberek szerveződni kezdenek az első száz méter után. A hordágy nehéz, a keresztben fekvő szálfákon át kell emelni, az út keskeny és folyamatosan emelkedő. Nyolcan vagyunk férfiak. Négyen-hatan tudjuk egyszerre vinni a tepsit az úttól függően.
A csapat kitermeli a vezetőjét. Konkrétan senki sem vállalja, de a felemeléshez, átemeléshez, letevéshez, cserékhez szükséges. Valaki szinte észrevétlenül azzá válik, látszik civilben is határozott, irányításhoz szokott ember.
Férfi szerepek. Mindenki addig vitte, amíg bírta, amíg nem veszélyeztette a többieket az erőtlenségével. Ne már, hogy nem bírom addig mint ő, pedig fele olyan idős min én. Tacskó!
Férfiúi hiúság. A csapatban két pár és egy reggel óta bimbózó kapcsolat volt jelen. Mindhárom férfi sokat vállalt, és amikor kiálltak pihenni, a párjuk elismerő tekintetét keresték.
Női szerepek. Elsősorban az elismerő tekintet. Másrészt a cipekedés elején a párba tartozó hölgyek automatikusan átvették a férfiak hátizsákját, és ezt a példát a többi nő is követte. Nem a súly, a gesztus miatt volt fontos. A pihenőknél vizet adtak, eltakarították az útról a kisebb akadályokat a Szállítók elől. Érezették a fontosságunkat.
Bizalom. Egyrészt a hordágyvivők egymás iránti bizalma. Teszi a másik is a dolgát, szól, ha nem bírja. Másrészt a sebesült bizalma a hordágyvivőkben. Szegény az út elején borzasztóan félt, amin nem csodálkozom, béna lábbal, lekötözve, amatőröknek kiszolgáltatva.
Végkifejlet. Elértük a quadot, megtaláltuk a mentőt, a sérültet beszállították kórházba, megműtötték, jól van. Büszkék is vagyunk magunkra!
Önszámvetés. Kimerültem mint egy kutyaól. A Kékesre felérve félórát csak ültem. Bele kell törődnöm, hogy sok helyen én vagyok a legöregebb. Nem bírom már úgy fizikailag ahogyan régen, pedig elég erős vagyok. Régebben is megértettem nagyapámat amikor 85 éves korában elmentünk vasgerendát venni, és azt mondta: haggyad már én hozom! Nem bírta el, megsértődött a gerendára. Megérteni és átélni azért két külön dolog.
Tegnap óta nem vagyok egy Jason Statham (A szállító).
Ő tíz évvel fiatalabb, úgy könnyű!
2015. május 2., szombat
Lakástakarék vagy hitel?
Ez egy kis számítási példa egyszerűen leírva, jutalmul bebuborozva.
A lakásfelújítás költsége legyen 2 800 000 Ft bruttó összeg.
A lakásfelújítás költsége legyen 2 800 000 Ft bruttó összeg.
A banki hitelek általában buborfüggők
Ha a BUBOR emelkedik, akkor a törlesztőnk is emelkedik és akkor 4 000 000 Ft ot is kifizethetünk a felhasznált 2 800 000 Ft-ra a kamatokkal együtt.
Ha a BUBOR emelkedik, akkor a törlesztőnk is emelkedik és akkor 4 000 000 Ft ot is kifizethetünk a felhasznált 2 800 000 Ft-ra a kamatokkal együtt.
A BUBOR (BUdapest Inter-Bank Offer Rate) Budapesti Bankközi Kamatláb
nem állandó érték. Jelenleg nagyon alacsony, 1.8%.
A magyar bankok egymásnak felajánlott hitelkamatainak
napi szintű, speciális átlagolása. Több időszakra (pl. 1 hónapos BUBOR, 1 éves
BUBOR), naponta változik a piaci és jegybanki kamatváltozások hatására. Sok
pénzintézet használja, általában a 3 havi HUF BUBOR-t kölcsöneik árazásához.
Ilyen esetekben a BUBOR-kamat feletti marzsot határozzák meg. Például a HUF
BUBOR +2.6% annyit jelent, hogy a forint mindenkori (3 havi) BUBOR
kamata (mondjuk jelenleg 1.8%) + 2.6% lesz a hitel kamata, azaz 4.4%.
A banki hitelek
BUBOR + 2.6% és BUBOR + 6.8% között mozognak. Mértéke függ az ügyfél minősítésétől, a hitel típusától és a az adott pénzintézettől.
A banki hitelek
BUBOR + 2.6% és BUBOR + 6.8% között mozognak. Mértéke függ az ügyfél minősítésétől, a hitel típusától és a az adott pénzintézettől.
Az első, a 4.4%-os konstrukcióval
2 800 000 Ft hitelösszegre 113
hónapig havi 30 767 Ft törlesztőt kell fizetni. Összesen 3 516 000 Ft ot fizetünk vissza 1.8% BUBOR mellett.
Nézzük meg a folyamatot LTP felhasználásával
Havi 20 000 Forintot megtakarítunk 45 hónapon keresztül LTP-ben, az összes befizetésünk 900 000 Ft. A kiutaláskor a megtakarításunk értéke 1 181 000 Ft a támogatásokkal és kamatokkal együtt.
A lakásfelújításhoz felvesszük a teljes LTP hitelt, a mi esetünkben 1 619 000 Ft
A megtakarítás és a hitel összege 2 800 000 Ft, amit felhasználunk, elvégezzük a felújítást.
A lakásfelújításhoz felvesszük a teljes LTP hitelt, a mi esetünkben 1 619 000 Ft
A megtakarítás és a hitel összege 2 800 000 Ft, amit felhasználunk, elvégezzük a felújítást.
A hitel törlesztése ekkor indul, 68 hónapon keresztül havi 28 000 Ft befizetésével történik,
összesen 1 904 000 Ft ot fizetünk be.
összesen 1 904 000 Ft ot fizetünk be.
A 113 hónap (45+ 68) alatt összesen (900 000 felhalmozás + 1 904 000 hiteltörlesztés)
2 804 000 Ft ot fizetünk be, gyakorlatilag annyit, mint amit felhasználtunk!
Volt egy ingyen hitelünk.
2 804 000 Ft ot fizetünk be, gyakorlatilag annyit, mint amit felhasználtunk!
Volt egy ingyen hitelünk.
2015. április 30., csütörtök
Lakástakarék
Vásárolj lakást!
Újítsd fel!
Váltsd ki a hiteled!
Tedd ezt 30% vissza nem térítendő állami
támogatással!
Évi 72 000 Ft támogatás családtagonként!
A lakástakarék program
keretében hazánkban alanyi jogon jár mindenkinek 30% állami támogatás. Ezt havi
20 000 Ft megtakarításával lehet a legjobban kihasználni, ekkor évi
72 000 Ft támogatást kapunk. De nem csak a saját, hanem családtagjaink megtakarításait
és hitellehetőségét is felhasználhatjuk lakásvásárlás, felújítás vagy
hiteltörlesztés esetén.
Államilag garantált, kiemelkedő hozam, tőkegarancia!
Kiszámítható idő
alatt, havi fix összeg megtakarítása után havi fix összegű törlesztő részlet a
futamidő végéig.
Fektess a jövődbe!
Vegyél lakást, és a
kiadásával kiegészítheted a jövedelmedet, majdani nyugdíjadat!
Újítsd fel a lakást, és drágábban adhatod ki! Tégy a jövődért, a felhalmozásban is segít a támogatás!!
Napi egy korsó sör árából megteremted a jövődet! Megoldásod az LTP, újítsd fel kedved szerint az ingatlant!
Az LTP vel kizöldíted a környezeted. Számoljuk ki LTP segítségével!
Újítsd fel a lakást, és drágábban adhatod ki! Tégy a jövődért, a felhalmozásban is segít a támogatás!!
Napi egy korsó sör árából megteremted a jövődet! Megoldásod az LTP, újítsd fel kedved szerint az ingatlant!
Az LTP vel kizöldíted a környezeted. Számoljuk ki LTP segítségével!
Az ingatlan, az
ingatlan!
Legyen önrészed!
Hitelfelvételnél a
rendszeresen fizetett lakástakarék jó pont a hitelbírálóknál, és beszámítható
önrésznek is.
Érezd jól magad a lakásodban!
Kicsit lepukkant,
kényelmetlen a konyha, hideg van, mert elavult a fűtés, nincs szigetelve, az
ablakok becsukva is áteresztik a hófúvást? Utoljára 20 éve volt felújítva? Ciki
felhívni bárkit is? A nagy Őt meg főleg?
Óvd meg a Földet!
Takaríts meg energiát,
szigetelj, cserélj ablakot és válaszd a korszerű geotermikus energiát vagy a
kondenzációs kazánt! Napkollektor, energiatakarékos világítás.
Váltsd ki a hiteled!
Kevesebbet fizetnél,
betörlesztenél, másik hitelre cserélnéd a korszerűtlen drága hiteledet? A
kiszámíthatatlan hitel miatt kiszámíthatatlan a jövőd?
Tervezzük meg,
hogy pénzügyeidben mit old meg, és hová illeszkedik a lakástakarék
pénztár!
2015. április 26., vasárnap
Nem vénnek való vidék
Sosem volt az.
A nyugdíjas probléma csak az elmúlt évtizedek jóléti társadalmának hozománya.
A nyolcvanas években kezdett a nyugdíjasok száma erőteljesen növekedni a dolgozókéhoz képest.
Régebben a dolog automatikusan megoldódott.
Az őskorban az a nyugdíjas, aki lassabban futott, mint a kardfogú tigris, már nem szorult ellátásra. A középkorból áthúzódó szép népszokás, amikor a hasznot nem hozó öregeket felvitték a Bálványos kénes Büdösbarlangjába, és másnap csak a használható ruháikért mentek vissza. Japánban is ismert megoldás volt. Ezt a nyugdíjbiztosító még nem vezette be. Nincs aki az utaztatást fizesse.
A nyugdíjas probléma csak az elmúlt évtizedek jóléti társadalmának hozománya.
A nyolcvanas években kezdett a nyugdíjasok száma erőteljesen növekedni a dolgozókéhoz képest.
Régebben a dolog automatikusan megoldódott.
Az őskorban az a nyugdíjas, aki lassabban futott, mint a kardfogú tigris, már nem szorult ellátásra. A középkorból áthúzódó szép népszokás, amikor a hasznot nem hozó öregeket felvitték a Bálványos kénes Büdösbarlangjába, és másnap csak a használható ruháikért mentek vissza. Japánban is ismert megoldás volt. Ezt a nyugdíjbiztosító még nem vezette be. Nincs aki az utaztatást fizesse.
A nyugdíjasok helyzetét a jóval kisebb bevétel és a szinten maradó kiadás jellemzi.
Hosszabb távon a kettőt egyensúlyba kell hozni, egy régebbi bejegyzésemben említett 14.3 évre, vagy hosszabb időre.
Erre két logikus lépés kínálkozik. Mindkettőnek anyagi feltételei vannak. Aki egyáltalán nem tud félretenni értelmes összeget, vagy nem szerzett kisebb passzív vagyont magának annak sajnos nem jelent megoldást egyik sem.
Erre két logikus lépés kínálkozik. Mindkettőnek anyagi feltételei vannak. Aki egyáltalán nem tud félretenni értelmes összeget, vagy nem szerzett kisebb passzív vagyont magának annak sajnos nem jelent megoldást egyik sem.
Az első a klasszikus nyugdíj előtakarékosság. Pótoljuk ki a lecsökkent bevételt a megszokott szintre. Ennek több, egymást kiegészítő módja van.
1. Önkéntes nyugdíjpénztár - merev megoldás, de nem rossz hosszú távon
2. Nyugdíj előtakarékossági számla - 10 évnél rövidebb időre jó lehet
3. Nyugdíjbiztosítás - 10 év feletti futamidőre tökéletes
4. Ingatlanok bérbeadása - ha van forgalomképes ingatlan
4. Ingatlanok bérbeadása - ha van forgalomképes ingatlan
5. Nyugdíj melletti munkavégzés - ha van hol dolgozni
A másikról kevés szó esik, mert a nyugdíjason kívül senkinek sem érdeke: a kiadások csökkentése az elérhető bevételek szintjére, vagy az alá. Persze, ha nincs értékelhető ingatlan, ez sem játszik.
1. Autó eladása
2. Kisebb lakásba költözés
3. Összeköltözés
4. Vidékre költözés
5. Takarékosabb életvitel
Például a nyugdíj és a kiegészítésre félretett pénz nem elegendő a budapesti életvitelre és a 20 M értékű lakás fenntartására. Tiszafüreden 5 M értékben van már lakható lakás. A kettő különbségéből vásárolható akkora budapesti ingatlan, aminek a bérleti díja fedezi a vidéki otthon rezsijét és a megélhetés egy részét. És még marad is készpénz a váratlan esetekre. Valamint a Tisza-tóból finom halakat lehet kihorgászni vacsorára.
Például a nyugdíj és a kiegészítésre félretett pénz nem elegendő a budapesti életvitelre és a 20 M értékű lakás fenntartására. Tiszafüreden 5 M értékben van már lakható lakás. A kettő különbségéből vásárolható akkora budapesti ingatlan, aminek a bérleti díja fedezi a vidéki otthon rezsijét és a megélhetés egy részét. És még marad is készpénz a váratlan esetekre. Valamint a Tisza-tóból finom halakat lehet kihorgászni vacsorára.
2015. április 22., szerda
Dolgozni csak pontosan, szépen
A digitális világ előtt az előhívott filmeket átvilágító dobozon válogattuk.
Matt üvegből, deszkából én is összecsavaroztam egyet.
Nagyapám forgatja kezében a kész dobozt.
- Belül a csavarokat mér nem reszelted le?
- Úgysem látszik ...
- Nem látszik, de te tudod, hogy szarul van megcsinálva.
Matt üvegből, deszkából én is összecsavaroztam egyet.
Nagyapám forgatja kezében a kész dobozt.
- Belül a csavarokat mér nem reszelted le?
- Úgysem látszik ...
- Nem látszik, de te tudod, hogy szarul van megcsinálva.
2015. április 18., szombat
Szövetkezzünk
Vannak időszakosan dolgozó kollégáid?
Előfordulhat, hogy valakinek csak zsebbe tudsz fizetni?
Lehet, hogy legalizálni kellene a kolléga munkahelyen történő jelenlétét?
Esetleg vasárnap is nyitva tartanál?
Szövetkezzünk a fenti problémák megoldására!
Sajnos a magyar történelemben a szövetkezet szó negatív felhanggal bír.
A termelőszövetkezetekről van szó. A kényszerített belépések, a bevitt földek, munkaeszközök és állatok komoly gazdasági és lelki sebeket ejtettek.
Pedig a szövetkezés jó dolog, ha önkéntesen történik, ha a tagok felfogják a közös érdeket.
Európa boldogabbik felén rengeteg szövetkezet működik: fogyasztási, értékesítési és szolgáltató.
A hazai működést a tavaly módosított 2006-os szövetkezeti törvény szabályozza. Az EU tól kaptunk a múlt évben szociális szövetkezetek alapításához támogatást, ezzel a leszakadó térségekben valamelyes munkalehetőséget lehet teremteni. Münchausen báró is a hajánál fogva húzta ki saját magát a mocsárból, alapított egy szociális szövetkezetet.
A gazdasági élet területén előforduló összes tevékenységet el lehet végezni szövetkezeti formában.
Főleg a változó munkaerő igényű és a változó jövedelemtermelő tevékenység esetén lehet hasznos a szövetkezeti munkavégzés. Az elsőre az idényjellegű, időszakos termelést, szolgálatatást végző vállalkozás, a másodikra pedig az ügynöki munka jellemző.
A szövetkezet tevékenysége kettős: egyrészt gazdálkodási egység, másrészt szociális támogató. Gazdasági tevékenysége eredményt kell, hogy hozzon a tagjainak. Az eredményből pedig támogathatja tagjait gazdasági és társadalmi igényeik szerint.
Hogyan történik mindez?
Mennyit lehet így megtakarítani?
Ha érdekel, a vállalkozásodra vetítve elmondom személyesen!
Előfordulhat, hogy valakinek csak zsebbe tudsz fizetni?
Lehet, hogy legalizálni kellene a kolléga munkahelyen történő jelenlétét?
Esetleg vasárnap is nyitva tartanál?
Szövetkezzünk a fenti problémák megoldására!
Sajnos a magyar történelemben a szövetkezet szó negatív felhanggal bír.
A termelőszövetkezetekről van szó. A kényszerített belépések, a bevitt földek, munkaeszközök és állatok komoly gazdasági és lelki sebeket ejtettek.
Pedig a szövetkezés jó dolog, ha önkéntesen történik, ha a tagok felfogják a közös érdeket.
Európa boldogabbik felén rengeteg szövetkezet működik: fogyasztási, értékesítési és szolgáltató.
A hazai működést a tavaly módosított 2006-os szövetkezeti törvény szabályozza. Az EU tól kaptunk a múlt évben szociális szövetkezetek alapításához támogatást, ezzel a leszakadó térségekben valamelyes munkalehetőséget lehet teremteni. Münchausen báró is a hajánál fogva húzta ki saját magát a mocsárból, alapított egy szociális szövetkezetet.
A gazdasági élet területén előforduló összes tevékenységet el lehet végezni szövetkezeti formában.
Főleg a változó munkaerő igényű és a változó jövedelemtermelő tevékenység esetén lehet hasznos a szövetkezeti munkavégzés. Az elsőre az idényjellegű, időszakos termelést, szolgálatatást végző vállalkozás, a másodikra pedig az ügynöki munka jellemző.
A szövetkezet tevékenysége kettős: egyrészt gazdálkodási egység, másrészt szociális támogató. Gazdasági tevékenysége eredményt kell, hogy hozzon a tagjainak. Az eredményből pedig támogathatja tagjait gazdasági és társadalmi igényeik szerint.
Hogyan történik mindez?
Mennyit lehet így megtakarítani?
Ha érdekel, a vállalkozásodra vetítve elmondom személyesen!
2015. április 12., vasárnap
A felosztó kirovó nyugdíjrendszer
Két nyugdíjas beszélget:
Ha lenne egy kis sonkánk, csinálhatnánk sonkás tojást.
Már csak néhány tojás kellene
A Vaskancelláros bejegyzésemben a korfát és a nyugdíjasok számának alakulását jártuk körül. Ezzel szándékoztam megalapozni a mostani szomorú kis írásomat a címében szereplő rendszerről.
Az állami nyugdíjrendszer felosztó-kirovó elven működik. Az éppen aktív dolgozók adó jellegű járulékaiból finanszírozzák az éppen nyugdíjas korú lakosság nyugdíját.
Ennek a rendszernek a problémáját mutatja a korfa. A rendszer megalkotásánál a korfának karácsonyfa jellege volt, sok dolgozó tartott el kisszámú, folyamatosan fogyó nyugdíjast.
A nyugdíjcélú elvonások mértéke alacsonyabb volt mint most, a nyugdíjpénztárak tudtak felhalmozni, főleg ingatlanokban, amelynek hasznosításából többletbevételre tettek szert.
Jelenleg kisebb számú dolgozó tart el szaporodó számú, egyre hosszabb ideig élő nyugdíjast. A nyugdíjkassza hiányát az Állam máshonnan elvont/átcsoportosított összegekkel pótolja ki.
Ez hosszú távon nem működhet. Tehát tettek egy elég durva lépést. A nyugdíjcélra elvont jövedelem egészét az új alkotmányig Nyugdíjjáruléknak nevezték. A járulék befizetésével a befizető Járadék szolgáltatásra lett jogosult. Azaz járt neki a nyugdíj.
Jelenleg a befizetések két részre oszlanak
1. A munkáltató által, a munkavállaló bruttó bére után 27% fizetett szociális hozzájárulási adó, illetve
2. A munkavállaló bruttó jövedelméből fizetett 10%-os egyéni nyugdíjjárulék.
A szociális Adó nem Járulék, nem jár érte Járadék szolgáltatás. Ez esetben a kormányzat jóindulatára vagyunk utalva nyugdíj ügyben.
Itt a kutya vacsorájával kapcsolatos népi megállapításra utalnék.
Napi Flow
Olvasgatom Csíkszentmihályi könyvét a Flow-t.
Az áramlat. A tökéletes élmény pszichológiája.
Volt egy kollégám, kiváló programozó.
Egyik reggel kilenckor köszöntünk egymásnak.
Napközben nem beszéltünk.
Ötkor elköszöntem. Ő felnézett:
- Már mész is?
Az áramlat. A tökéletes élmény pszichológiája.
Volt egy kollégám, kiváló programozó.
Egyik reggel kilenckor köszöntünk egymásnak.
Napközben nem beszéltünk.
Ötkor elköszöntem. Ő felnézett:
- Már mész is?
A Vaskancellár karácsonyfája
A korszerű társadalombiztosítási rendszerek Bismarck 1881-ben megalkotott törvényeinek elvei szerint működnek ma is. A társadalom részére teljesen elfogadható, biztonságot nyújtó rendszerről van szó. Elég jól kitalálták, ha 100 évig használható minta volt.
A népesség alakulása az orvostudomány és az egészségbiztosító ellátórendszerek fejlődése során erősen megváltozott a Vaskancellár óta. Értelmes közgazdászok régóta jelzik a veszélyt, és próbálnak a kormányokra hatni.
Kis aktív részvételt kérek, a következő linken
http://www.ksh.hu/interaktiv/korfak/orszag.html húzzuk a csúszkát a kezdőpontra, 1870 re.
Ennek az időszaknak a korfája adta az alapot a társadalombiztosítási rendszerek kialakításához. A fenyőfa alak, sok élve születést mutat, majd a népesség a betegségek, balesetek miatt idős korra folyamatosan, egyenletesen fogy.
Lépjünk előre az időben 60 évet. Az erőteljes befűződés az első világháború népességi hatásait mutatja. Azután a világválság időszaka adja a párhuzamos részt.
Ha tovább haladunk, azt látjuk, hogy a második világháború nem okozott akkora visszaesést a népességben mint az első.
Az 1949-1953 időszakot Ratkó Anna minisztersége alatt fennálló abortusztilalom jellemzi. Nőtt is a népesség. Utána csökkenni kezdett, az emberek a jólétüket akarták inkább megteremteni.
1974 új szociálpolitikai kedvezmények léptek életbe, 75-ben meg is nőtt a születések száma.
Az 54-es és 75-ös csúcsok után az ország lakossága fogyásnak indult. Itt történtek az utolsó hatásos politikai korrekciók a növekedésre.
Azóta a születések száma egyenletesen alacsony, mint egész Európában.
Az ellátórendszerek (az egyes rossz tapasztalatok ellenére) működnek, nőtt az életkor, a ratkógyerekek lassan nyugdíjba vonulnak, és ez erősen megviseli majd a költségvetést. Növekszik a nyugdíjasok száma és életkora, jelentős szavazóerőt képviselnek a választásokon, szóval a velük kapcsolatos problémakör elég kiterjedt. Az alacsony nyugdíjak miatt sajnos nem jelentenek erős vásárlóerőt, ami a gazdaságot támogatná.
A kiszólás szerint a nyugdíj ÉLNI kevés, ÉHENHALNI sok.
A magyarok nyugdíjasként átlagban 14.3 évet élnek meg ebben az állapotban.
A népesség alakulása az orvostudomány és az egészségbiztosító ellátórendszerek fejlődése során erősen megváltozott a Vaskancellár óta. Értelmes közgazdászok régóta jelzik a veszélyt, és próbálnak a kormányokra hatni.
Kis aktív részvételt kérek, a következő linken
http://www.ksh.hu/interaktiv/korfak/orszag.html húzzuk a csúszkát a kezdőpontra, 1870 re.
Ennek az időszaknak a korfája adta az alapot a társadalombiztosítási rendszerek kialakításához. A fenyőfa alak, sok élve születést mutat, majd a népesség a betegségek, balesetek miatt idős korra folyamatosan, egyenletesen fogy.
Lépjünk előre az időben 60 évet. Az erőteljes befűződés az első világháború népességi hatásait mutatja. Azután a világválság időszaka adja a párhuzamos részt.
Ha tovább haladunk, azt látjuk, hogy a második világháború nem okozott akkora visszaesést a népességben mint az első.
Az 1949-1953 időszakot Ratkó Anna minisztersége alatt fennálló abortusztilalom jellemzi. Nőtt is a népesség. Utána csökkenni kezdett, az emberek a jólétüket akarták inkább megteremteni.
1974 új szociálpolitikai kedvezmények léptek életbe, 75-ben meg is nőtt a születések száma.
Az 54-es és 75-ös csúcsok után az ország lakossága fogyásnak indult. Itt történtek az utolsó hatásos politikai korrekciók a növekedésre.
Azóta a születések száma egyenletesen alacsony, mint egész Európában.
Az ellátórendszerek (az egyes rossz tapasztalatok ellenére) működnek, nőtt az életkor, a ratkógyerekek lassan nyugdíjba vonulnak, és ez erősen megviseli majd a költségvetést. Növekszik a nyugdíjasok száma és életkora, jelentős szavazóerőt képviselnek a választásokon, szóval a velük kapcsolatos problémakör elég kiterjedt. Az alacsony nyugdíjak miatt sajnos nem jelentenek erős vásárlóerőt, ami a gazdaságot támogatná.
A kiszólás szerint a nyugdíj ÉLNI kevés, ÉHENHALNI sok.
A magyarok nyugdíjasként átlagban 14.3 évet élnek meg ebben az állapotban.
2015. április 8., szerda
Kugli és droid
Kettes metró, Deák tér.
A mankós, féllábú ember hanyatt esett a hegymeneti mozgólépcsőn, és leütött amankójával.
Fekszünk mint két letarolt kugli, kicsit fejjel lefelé.
A lépcsőt senki sem állítja le, fürge, fiatal útitársak alaphelyzetbe hoznak.
Fent áll három droid és kéri a jegyeket.
Na ezeket küldtem el a picsába.
A mankós, féllábú ember hanyatt esett a hegymeneti mozgólépcsőn, és leütött amankójával.
Fekszünk mint két letarolt kugli, kicsit fejjel lefelé.
A lépcsőt senki sem állítja le, fürge, fiatal útitársak alaphelyzetbe hoznak.
Fent áll három droid és kéri a jegyeket.
Na ezeket küldtem el a picsába.
Tanult tehetetlenség
jó van az úgy
magyar mesterembertől idézve
Olvastam egy elkeseredett cikket a magyarok tehetetlenségéről, az érdekérvényesítés hiányáról, a felsőbb hatalomtól függésről, a mindenki hibás körülöttem gondolatkörről.
Sajnos én is ezt tapasztalom.
Pénzügyi tanácsadó vagyok, sok embernek spóroltam pénzt.
Vannak helyzetek, amik mellett nem mehetek el szótlanul, adok megoldást akkor is, ha nem keresek rajta mást, csak egy köszönömöt.
Persze, ha hagyják, hogy segítsek.
A 15 éves lakásbiztosítás mit ér mára?
A 10 éves életbiztosítás a mostani élethelyzetükről szól?
A cégünk fizet-e utánunk baleset-, élet-, egészségbiztosítást?
Annyit kérek, hogy vegyék elő a szerződéseket és kérdezze meg a munkáltatóját ezekről a dolgokról. Az ügyfelek 80% a nem hajlandó/nem képes rá.
A pénzügyekkel olyan ciki foglalkozni, meg minek, úgysem változik semmi sem.
Aztán komoly gond esetén lehet a neten gyűjtést indítani és szidni a világot. Meg kölcsönkérni a semmire, igen jó feltételekkel.
A bankok csak lehúznak, a biztosítók nem fizetnek az elvárások szerint. Félinformációkból féligazságokat alkotnak, igen agresszíven.
Az okok elvezetnek időben a Brókernet ámokfutásán keresztül addig, hogy mindenki volt ideig óráig biztosítási ügynök. Vagy a családból valaki. Néhány hónapig. A két nap alatt megszerzett elmélyült tudás és tapasztalat, az MLM rendszerbe szerveződött közvetítő cégek eredményeképpen rengeteg rossz szerződést tukmáltak rá a rokonokra és ismerősökre. A fél országra. A másik fele pedig hallgatja a rémtörténeteket.
Inkább ne tegyünk semmit, abból nem lehet baj.
Megtanították!
2015. április 1., szerda
Kompország
Amikor Magyarország 1941. december 12 én hadat üzent az USA-nak, az alábbi beszélgetés a legenda szerint a washingtoni külügy illetékese és a magyar ügyvivő között hangzott el:
- Ön a Magyar Királyság hadüzenetét hozza. Ezek szerint Magyarország királyság?
- Igen.
- És ha szabad érdeklődnöm, ki a királyuk?
- Nincs királyunk. Az államfő Vitéz Nagybányai Horthy Miklós tengernagy.
- Tengernagy? Ezek szerint Magyarországnak van tengere?
- Nem, Magyarországnak nincs tengere.
- Értem. Vannak Önöknek területi követelései az Egyesült Államokkal vagy Nagy-Britanniával szemben?
- Nincsenek.
- Másokkal szemben vannak?
- Igen. Szlovákiával, Jugoszláviával, Romániával és Ausztriával szemben vannak területi követeléseink.
- És nekik is hadat üzentek?
- Nem. Ők a szövetségeseink.
Szóval nem volt könnyű. Azóta sem az.
- Ön a Magyar Királyság hadüzenetét hozza. Ezek szerint Magyarország királyság?
- Igen.
- És ha szabad érdeklődnöm, ki a királyuk?
- Nincs királyunk. Az államfő Vitéz Nagybányai Horthy Miklós tengernagy.
- Tengernagy? Ezek szerint Magyarországnak van tengere?
- Nem, Magyarországnak nincs tengere.
- Értem. Vannak Önöknek területi követelései az Egyesült Államokkal vagy Nagy-Britanniával szemben?
- Nincsenek.
- Másokkal szemben vannak?
- Igen. Szlovákiával, Jugoszláviával, Romániával és Ausztriával szemben vannak területi követeléseink.
- És nekik is hadat üzentek?
- Nem. Ők a szövetségeseink.
Szóval nem volt könnyű. Azóta sem az.
2015. március 30., hétfő
Mik azok az adómentes utalványok?
A jelenlegi elismert adómentes utalványok lényege, hogy amikor a vállalkozás átadja a dolgozóinak, valamint azok felhasználják ezeket, nem történik adóbefizetés.
Ilyen utalványok a következők
Sportbelépő utalvány - korlátlanul adható a dolgozónak, sportbelépők vásárlására alkalmas, sportolásra, edzőtermi és uszodabérletre nem sajnos.
Kultúra utalvány - évi 50 000 Ft ig személyenként adómentes, nem csak alkalmazottnak adható, hanem ajándékba ügyfélnek, családtagnak is.
Számítógép használati utalvány - számítógépek bérlésére alkalmas, bérelt számítógépeken történő oktatás igénybevételére.
Van lehetőség ezzel a számítógép (asztali gép, periféria, laptop, tablet) hosszú távú (2,5 év) bérlésére előrefizetéssel, majd az avult gépet ismerősünk maradványértéken megveheti.
Vannak induló oktató cégek, ahol a tanfolyami jelentkezés jelentős üzletpolitikai visszatérítéssel jár. Ez teljesen szabályos, a törvényeknek megfelelő megoldás.
Ha összefoglaljuk a lehetőségek adó és kezelési költség vonzatait a következőt látjuk
Juttatás megnevezése | Adóteher mértéke | Kezelési költség | Összesen |
Munkabér | 96,50% | 0 | 96,50% |
Kedvezményes adózású utalvány felhasználva | 35,70% | 2-4% | 40,00% |
Számítógép használat üzletpolitikai kedvezménnyel, a nettó bér 30% ig (cég+magánszemély költsége) | 0,00% | 10%+10% | 20,00% |
Havi fél óra munkával sok kiadást takaríthatunk meg.
2015. március 23., hétfő
Miben segítek Neked?
Alkuszként a felsorolt témákban tudok korrekt tanácsot adni, hatékony megoldást javasolni:
MAGÁN Ügyfelek részére
□ PÉNZÜGYI TERVEZÉS – pl. gyermek
életkezdési, nyugdíj program, kockázatfelmérés és kezelés, kiadáselemzés,
döntés előkészítés, támogatások igénybe vétele
□ Hitel – lakás, szabad felhasználású, államilag
támogatott hitelek
□ Lakás Takarék Pénztár – Otp,
Fundamenta
□ Befektetések portfólió kezeléssel –Timberland,
Immovation, Habona alapok
□ Megtakarítások – biztosítások nélkül
□ Vagyonbiztosítás – lakás, társasház,
autó szerződések kezelése
□ Életbiztosítás – kockázati,
megtakarításos (UL)
□ Nyugdíjbiztosítás – 20% adójóváírás
□ Balesetbiztosítás, baleseti csomagok
□ Egészség biztosítás – kritikus betegség
védelem, szolgáltatás és/vagy térítésű
CÉGEK számára
□
Pályázat figyelés – ECC
o
Tisztán
sikerdíjas alapon ( 7-10% között)
o
Vannak
2-3 napig nyitva lévő pályázatok, amire előre készülnek
□
Hitel – forgóeszköz, beruházás, projekt, egyedi hitel
□
Befektetések – német ingatlan és ingatlanalapok Timberland, Habona, Immovation
□
Megtakarítások – biztosítások
nélkül
□
Vagyon – speciális KKV
szektorra kidolgozott és nagyvállalati
□
Felelősség – minden (vezetői
D&O, kivitelezői)
□
Életbiztosítás – kockázati,
megtakarításos (UL)
□
Cégörökítési
tanácsadás
□
Csoportos
biztosítások
□
Baleseti csomagok
□
Egészség biztosítás – kritikus betegség
védelem, szolgáltatás és/vagy térítés
□
Cafetéria elemek,
juttatási csomagok ADÓMENTESEN és adózva
□
Speciális SZÖVETKEZETI
foglalkoztatási formák szolgáltató és szociális szövetkezetek bevonásával
2015. március 21., szombat
Bizonytalanság
A teremben évek óta beszélgetek valakivel.
Sosem mutatkoztunk be, de elejtett szavakból valószínűleg János.
Ennyi idő után már olyan ciki lenne tőle megkérdezni a konkrétat.
Így a recepcióstól érdeklődtem.
- Az Öcsiék Lacinak hívják, egyébként Béla.
Szóval nem könnyű.
Hogyan segítek neked?
Jelentős különbség van a vezető pénzintézetek szolgáltatása és díjszabása között. Az ár érték arány mindenhol más.Vonatkozik ez a vagyon és az életbiztosításokra is.
Ha csináltál már az interneten KGFB kalkulációt, láttad, hogy a díjak ugyanannál az autónál is jelentős szórásban vannak. Egy öreg Rover 600-as kötelezője az Aegon 46 000 Ft/éves díja és az Uniqa 122 000 forintos díja között mozog.
Ha csináltál már az interneten KGFB kalkulációt, láttad, hogy a díjak ugyanannál az autónál is jelentős szórásban vannak. Egy öreg Rover 600-as kötelezője az Aegon 46 000 Ft/éves díja és az Uniqa 122 000 forintos díja között mozog.
Ugyanarra az életkorra és szolgáltatásra vonatkozó életbiztosítások díjai keskenyebb sávban szóródnak mint a kötelezőé, de szóródnak. Az élet, baleset és egészség biztosítások körültekintő összeválogatása havi több ezer forintos megtakarítást jelent a cégeknek és a családoknak.
A nyugdíjbiztosítás lejárati összege egy biztosítón belül, két különböző termék esetén is jelentős különbséget mutathat, de a választásnál nem csak a lejárati összeg a meghatározó, hanem a szerződés rugalmassága, szolgáltatásai, bónusztartalma.
Vannak olyan körülmények is, amit nem vesz észre az ügyfél, mert ő a saját szemszögéből látja a helyzetét. Én kívülről vizsgálódva, szakmai tapasztalattal, ismeretek és támogatás birtokában jobban átlátom azt.
Vállalkozások esetében szépen összerakható, hogy milyen szerződéseket érdemes a cégnek kötnie a dolgozóira és a vezetőkre, és mi az amit magánszemélyként kell megkötni.
Egyszerű példával: a nyugdíjbiztosítás esetén csak magánszemély kaphatja meg a 20% adójóváírást, de az életbiztosítási, egészségbiztosítási részt a cégünk költségként leírhatja.
Segítek a meglévő szerződések áttekintésében, elemzésében. A feleslegessé váltakat megszüntetjük, a jókat átdolgozzuk az élethelyzetednek megfelelően, a kockázatnak kitett területeket lefedjük. És nem szoktam az éppen termőre forduló megtakarításokat felmondatni egy új kötés reményében.
Röviden: a pénzügyeid érdekvédelmét látom el!
2015. március 20., péntek
Juttatások 2015
A bérköltség csökkentésének racionális megoldása lehet a
különböző juttatások alkalmazása.
Alább a 2015-ben lehetséges megoldások közül válogathatunk
Adómentes korlátlan vagy speciális szabályozású elem | ||
Kulturális rendezvényre belépő | Adómentes 50 000 Ft/év | nem csak munkavállalónak, hanem ügyfélnek, családtagnak is |
Sportbelépő, sportbérlet | Korlátlan, adómentes | korlátozott felhasználás |
Számítógép használati utalvány | Korlátlan, adómentes | a nettó bér 40% ig ajánlott |
Whole life céges UL biztosítás | rendszeres díj | korlátlan 2018 01 01 ig, utána 51.17% adó |
Kockázati életbiztosítás | adómentes | minimálbér 30% ig adómentes 31.500 Ft havidíjig |
Baleset biztosítás | adómentes | minimálbér 30% ig adómentes 31.500 Ft havidíjig |
Egészségbiztosítás | adómentes | minimálbér 30% ig adómentes 31.500 Ft havidíjig |
Lakáscélú hitel | Ötmillió Ft-ig adható | |
Lakáscélú hitel törlesztése | Ötmillió Ft-ig 5 évente adható | méltányos lakhatás feltételeinek eleget téve |
35.7% adóval |
||
Munkahelyi étkezés | 12 500 Ft/hó | |
Erzsébet-utalvány | 8 000 Ft/hó | |
Szép kártya összesen | 450 000 Ft/év | |
Önkéntes egészség-, vagy önsegélyező pénztár | 31 500 Ft/hó/fő | |
Önkéntes nyugdíjpénztár | 52 500 Ft/hó | |
Céges üdülő | 101 500 Ft/év | |
Helyközi bérlet | az ár nagyságáig | |
Iskolakezdési támogatás gyermekenként | 31 500 Ft/év | |
51.17% adóval |
||
Whole life céges UL biztosítás | eseti díjrész | |
Tartamos UL biztosítás | mindkét díjrész |
2015. március 19., csütörtök
Rasszista groteszk
Esti borért megyek a szomszéd kisábécébe a
Nyócker és a Ferencváros határán.
A pulthoz támaszkodó elhasznált roma férfi rám néz:
- Úgy letenném már a szerelmet, nyomja már a vállam.
- Akkor ki viszi át foga közt tartva, a túlsó partra?
- Mi ez?
- Nagy László.
- Én a Pilinszkyt jobban szeretem.
- Mind a négy sorát?
- Alvó szegek a jéghideg homokban?
- Plakátmagányban ázó éjjelek
- Égve hagytad a folyosón a villanyt
- Ma ontják véremet.
Ebben megállapodtunk.
Nyócker és a Ferencváros határán.
A pulthoz támaszkodó elhasznált roma férfi rám néz:
- Úgy letenném már a szerelmet, nyomja már a vállam.
- Akkor ki viszi át foga közt tartva, a túlsó partra?
- Mi ez?
- Nagy László.
- Én a Pilinszkyt jobban szeretem.
- Mind a négy sorát?
- Alvó szegek a jéghideg homokban?
- Plakátmagányban ázó éjjelek
- Égve hagytad a folyosón a villanyt
- Ma ontják véremet.
Ebben megállapodtunk.
Munkatársat keresek
Ha nem mennek jól a dolgaid,
munkát keresel, a mostani
vállalkozásod csak kényszer, ha pénzügyekben utazol, de nem vagy megelégedve a
jelenlegi helyeddel/munkáddal, keress meg!
Cégünk értékesítő munkatársat keres,
minőségi munkára!
A saját nemzetközi
pénzügyi diplomát adó főiskolai karral rendelkező Cash Flow Alkusz Zrt. a
pénzügyek iránt fogékony, dolgozni akaró kollégának vonzó munkát biztosít.
Aki megfelel a cég
elvárásainak, munkatársunkká válhat. Két lépcsős felvételi beszélgetés, kéthetes alapképzés után.
A kollégák emberi,
mentális és szakmai fejlődését folyamatos továbbképzések és saját trénerünk biztosítja. A mentori
rendszer nem hagyja magára a kezdőt, segíti a beilleszkedést és a mihamarabbi
pénzkeresést.
A
karrieredet felépítheted szakértői vagy vezetői vonalon.
Valóban az összes
magyarországi biztosítóval szerződésben állunk.
Több olyan dedikált
termékkel rendelkezünk, amit a vezető társaságok nekünk fejlesztettek. Ez
komoly elismerést jelent cégünknek.
Tevékenységünk a teljes pénzügyi területet lefedi a
pályázatírástól a hiteleken, biztosításokon keresztül a nemzetközi befektetési
lehetőségekig.
Céges és magán ügyfelek teljes körű kiszolgálását végezzük egy
vevőközpontú rendszerben.
Kulturált belvárosi környezetben, megfelelő
háttértámogatással, időben kifizetett jutalékokkal honoráljuk
Tisztességes munkádat!
Kezdő jutalékod a
preferált termékkörben kiemelkedően magas!
Vagy ha elvárásunkat teljesíted, 200 000 Ft fix összeget is kaphatsz
minden hónapban.
Mi az Alkusz?
Érted alkuszom, nem ellened,
József Attila után szabadon
(elnézést Mester!)
Az ALKUSZ egy viszonylag új fogalom a hazai pénzügyi szolgáltatói rendszerben.
NEM összekeverendő: ügynök, bróker, többes ügynök, Rózsa Sándor, kösd be a családodat, Fortress, Kuszaszem, Magenta, Brókernet, BudaCash és Tribuszerné. A lista naponta bővül sajnos, ahogy az ámokfutók vs. MNB verseny a célegyenesbe ér.
A pénzügyeket becsületesen is lehet csinálni, hosszú távra alapozva.
Mondjuk, nem hoz akkora hasznot, mintha ellopnák a befizetéseket.
Miért jó az ALKUSZ?
□
Pénzügyi
érdekvédelemmel foglalkozik. Mi mindig az ügyfél megbízásából, az ügyfél
érdekében dolgozunk a szerződéskötésnél és a kárrendezésnél is.
□
Erre
az ügyféltől kapott megbízásunk és
alkuszi létünk egyaránt kötelez.
□
Az
MNB előírások szerint több ajánlatot készítünk akár magán, akár céges
vagy vegyes megoldásokra van
szükség.
□ Az előírások szerint az ügyfél élethelyzetét és igényeit teljes körűen felmérjük, rangsoroljuk vele céljait, majd ennek megfelelően készítünk több ajánlatot akár magán, akár céges vagy vegyes megoldásokra van esetében szükség.
□
A
kapcsolatunkra az alkuszra vonatkozó Titoktartási törvény érvényes.
□
Figyelünk arra, hogyan lehet a cégből minél több magánkiadást finanszírozni ....
Folytatás
Pont egy év viharos szünetelés után megtisztítottam az oldalt a felesleges és idejét múlt dolgoktól, felfrissítettem a régi írásaimat, és kezdek az aktualitásokról jegyzetelni.
Alkusz lettem.
Ha jól viselkedem és dolgozom lassan előléphetek kusszá, végül főkusszá.
Teljesen pozitív vagyok, mint Berzsián a költő, aki meggyőződésből csak jobbladákat írt.
Keresek kollégákat!
Vállalom a pénzügyeid érdekvédelmét!
Segítek, ha hagyod. Meg ha akarod.
Írok majd a kedvezményekről, a céges lehetőségekről, valamint arról, hogyan költségeljünk el mindent amit csak lehet.
Alkusz lettem.
Ha jól viselkedem és dolgozom lassan előléphetek kusszá, végül főkusszá.
Teljesen pozitív vagyok, mint Berzsián a költő, aki meggyőződésből csak jobbladákat írt.
Keresek kollégákat!
Vállalom a pénzügyeid érdekvédelmét!
Segítek, ha hagyod. Meg ha akarod.
Írok majd a kedvezményekről, a céges lehetőségekről, valamint arról, hogyan költségeljünk el mindent amit csak lehet.
Feliratkozás:
Bejegyzések (Atom)